贾扶栋、任芳进所著的《负债让你更富有》共分四个部分，分别从不同角度阐述了不一样的“负翁”状况，通过大量的实例，告诉准备负债以及正在负债的人，如何有效负债，怎样在负债面前保持一个健康的心态，怎样合理理财还债，怎样运用债务杠杆撬动财富。

本书最主要的目的是告诉人们如何利用债务为自己创造富有的生活。

作者简介

贾扶栋，闪电富翁创始人

诚铭源教育集团董事长

清华大学EMBA（高级管理人员工商管理硕士）总裁班客座教授

中国十大营销导师

他先后投资近千万元系统学习世界首富比尔·盖茨、华人首富李嘉诚、中国台湾经营之神王永庆、日本经营之神稻盛和夫等数百位商界精英及首富的营销思维、管理方法和赢利模式。

十多年的成功企业实战经验，帮助许多企业创造无数赢利神话。他曾为16800多家企业提供专业服务，100%的企业获得不同程度的绩效递增，75%的企业绩效递增30%-200%,其中包括华润（集团）有限公司、苏宁电器、保利地产、汾酒集团、百丽集团、柒牌男装、箭牌卫浴、洁丽雅集团、红星美凯龙、成都全友家俱、元洲装饰、58同城、宜搜科技等行业领军企业。

畅销作品：

《闪电富翁博士班》《中小企业成功的五大秘诀》《赚大钱其实很简单》《颠覆》《正能量领导密码》《销售金口才》《带着感恩的心工作》《责任比能力更重要》等。任芳进，诚铭源教育集团总裁

冠军团队复制专家

她培养过30000多名销售精英，180多位精英主持，30多位营销经理，她的使命是打造CEO(首席执行官）制造机，培养更多的营销经理和CEO。

她把企业销售上的复杂程序，全部变成简单易复制的傻瓜式流程和系统，让80%的普通人也可以做好销售，提高收入。

从销售到“销冠”，她打破无数销售纪录；从销冠到总监，她创造众多销售神话；从总监到总裁，她打造出最实用的销售策略和方法。

目录

引言 从“负翁”到“富翁”只差一步

第一部分 你敢负债吗

第一章 无债真的是一身轻吗

“过度储蓄”或“过度负债”你是哪一种

花掉的才是你的钱，银行里放的和你无关

有闲无钱放弃旅游的遗憾

因没有礼服拒绝社交划算吗

你缺的不是金钱，而是野心

不敢冒险才是最大的风险

让负债成为追着你跑的那条狼狗

第二章 你做好负债的准备了吗

你还在为“小富即安”努力存钱吗

调节自我心理，减轻负债压力

放下面子，面子的厚度决定未来的高度

消费、透支，为何一定要这样做

负债之前要抱着必还的真诚

最好的负债是投资自己

负债有度，凡事“过”了都不好

第三章 “良性负债”让你轻松做“负翁”

“良性负债”与“恶性负债”

你知道自己负债的底线吗

借钱的前提是你有能力还钱

负债也是一种资产，巧用负债赚钱

小心通货膨胀，别让负债成为负担

扼杀潜在的负债危机

做一名安全的“负翁”

第二部分 卡奴，这样负“卡债”能赚钱

第四章 知：你对信用卡了解多少

信用卡功能大扫描

信用卡是如何分类的

你必须知道的信用卡术语

发掘信用卡的另类价值

第五章 选：适合的才是最好的

了解各类信用卡的优势

挑选信用卡的四大方法

需求决定你用什么卡

第六章 用：负债消费，刷出幸福感

吃穿住行，好日子刷出来

花了多少，让银行帮你记账

财务危机，信用卡来帮忙

刷卡买车，潇洒无压力

刷卡购物能打折，还等什么

代扣代缴，一卡代劳

刷得越多，银行的服务越好

巧用免息，赚取利差

积分换礼品，意外惊喜

不良的信用卡使用行为

第七章 管：及时还债，刷出高信用

还款之前明确自己的账单金额

选择适合你的还款途径

避免失信，牢记还款细节

资信凭证，提升信用形象

建立个人征信系统，小心污点记录

如何避免个人信用污点

不良信用记录如何消除

第三部分 房贷，车贷，贷出有钱人

第八章 没钱也要买房。越早越好

有房贷不一定是“房奴”

为了“家”的幸福，买房攻略不可少

购房贷款，你不可不知的知识

购房商业贷款的办理步骤

想好从哪家银行贷款了吗

住房公积金贷款你知道多少

二手房更省心，贷款不省心

个人房贷别掉进中介陷阱

多样的房贷还款方式，你选哪一样

选对房贷能省钱，关键看你怎么做

第九章 贷款买车更划算

打车还是贷款买车

明确买车用途，不要让你的欲望过度膨胀

选择适合自己的买车贷款方式

买车贷款需要支付哪些费用

向银行贷款买车的流程

哪家银行车贷又便捷又划算

汽车金融公司贷款的选择与流程

二手车贷款的流程和注意事项

第四部分 投资理财，让你有钱还“债”

第十章 记账理财，对债务心中有数

你的钱都花在什么地方了

记账不难，四步搞定

学会几种准确、简单的记账方法

记账理财APP(应用程序)大比拼

做收支明细表要注意的问题

收人不固定时如何做预算

巧用损益表控制收支

记账要每天进行，时刻为还债准备

第十一章 量体裁衣，八招成为理债高手

设定你的退休目标

设定详细的理财计划

学习相关的投资工具

创造长期、稳定、大量的现金流

让自己的信用最大化

灵活使用融资渠道

设置自己的资产配置

设置贵人名单，理财更要“理才”

序言

从古到今，有债务是一件很正常的事情。

一直秉承勤俭的中国人，却将债务划到了“不好”的行列。对于那些应急非借不可的情况，所有人都能理解。然而，对于那些刻意的负债，很多人都无法接受。在他们看来，不必要的负债带来的就是苦难。

随着时代的发展，人们的消费观念日益进步，负债被赋予了另一种内涵，它不再是洪水猛兽，不再是装在你心中的小老鼠，让你抓心挠肺。在更多年轻人的观念中，负债已经成为不可避免的事情，它不是摧毁原有生活的力量，而是创造美好生活的工具。

有一个街头采访，采访街上的年轻人针对现在房价的感受。受访者中“85后”的年轻人居多，他们的普遍感受是：买房难。

而在受访者中有房者，大多数都是通过贷款实现的。

这些年轻人在刚踏人工作岗位时，觉得房子肯定会有的，给自己制订了三年计划或者五年目标。可是，等到计划的期限到了，却发现自己依然和父母挤在原来的老房子里。买房子的梦想成了不少人心头无言的痛楚。

对于居高不下的房价，人们向仰望神明一样看着它，期待它哪天能到凡间走走，让更多的人都能接点“灵气”。

我曾经看过一篇文章，是一对“70后”夫妻写的，主要讲他们为了能有一套自己的房子而进行的种种奋斗。最初，两个人决定靠自己的奋斗买房。可是，10年过去了，两个人依然像蜷缩在城市角落里的流浪猫，买房子的愿望遥不可及。

最后，夫妻两人拿出不多的积蓄，加上借来的钱，贷款买了一套两居室。住进去的第一天，妻子就哭了起来，奋斗多年的目标终于实现了。她对丈夫说，一定要把家装扮得温馨有爱，不然就辜负了这么多年的期盼。里面好多文字很辛酸，相信和他们有着相同境遇的年轻人会深有感触。

这篇文章写于几年以前。那个时候，贷款买房的人并不多，大家因循守旧，还是以前的消费观念，向往着有钱人的生活，却只能在温饱线上徘徊。

从现在的情况来看，贷款消费已经成为一个普遍现象。由房到车，再到其他消费产品，，很多人在资金不足而又想拥有的情况下，会选择贷款消费。超前消费观念的引入，让更多的“负债一族”出现在我们的生活中。他们大胆消费，大胆负债。然而，这导致了一个问题的出现，过度的负债带来了沉重的负担，让不少人成了债务奴隶，失去了本该美好的生活。

债务是好是坏，主要看我们自己怎么利用。

我在新浪微博上看到一个非常火的理财故事，名字叫《13万存款，哥们想借，媳妇要买车，咋整》，故事被分成了很多个场景。

场景一：小明和老婆有13万元余钱，二人决定买一辆车。这时，一个哥们做生意需要资金周转，想要小明帮一把。小明和老婆商量未果。但是，为了哥们情意，小明私底下偷偷地将13万元钱借给了哥们。却因此和老婆陷入无休止的争吵中，最后分道扬镳，为13万元失去了爱情。

场景二：小明和老婆有13万元余钱，二人决定买一辆车。这时，一个哥们做生意需要资金周转，想要小明帮一把。小明和老婆商量未果，最后用13万元买了车，老婆开心了，却断送了哥们之间的情意。

场景三：小明和老婆有13万元余钱，二人决定买一辆车。这时，一个哥们做生意需要资金周转，想要小明帮一把。小明和老婆商量之后，用3万元买了一辆QQ汽车，剩下的10万元拿给哥们周转生意。哥们心里有愧，决定每个月付给小明2分利息，也就是2000元。3年之后，哥们生意好转，将10万元余钱还给小明，小明这三年的回报是72000元利息+100000元+QQ汽车+和老婆没吵架。

场景四：小明和老婆有13万元余钱，二人决定买一辆车。这时，一个哥们做生意需要资金周转，想要小明帮一把。小明想帮哥们，但是又不想得罪老婆。最后，小明分期付款买了13万元的汽车，首付39000元，月供2500元，3年分期，借给哥们10万元。看到小明如此义气，哥们自然也不含糊。每月付给小明3分利息，也就是3000元。3年之后，哥们生意好转，小明得到了自己的10万元，也还清了车贷。3年的回报是108000元利息+100000元+13万元汽车。除此之外，小明同老婆的感情更好了，在家里的地位也提升了。

这个故事充分地说明了财商的重要性。会不会理财，懂不懂理财，获得的生活是不一样的。在故事中，我们欣赏最后一个选择。这里面，小明的财商高，懂得利用债务，最后既得到了车，又赢得了家庭的幸福，也加固了哥们的友谊，一箭数雕。

所以，财商决定你的财富高度！

我不是一个富豪，也和很多人一样渴望富豪的生活。在自我奋斗的道路上，富豪的目标非常遥远。为了追求自己想要的生活，我选择了应用财商里的负债原理，通过债务这个杠杆累积自己的财富。2013年，我买了一套属于自己的由绿地集团开发的别墅，2014年我购买了国内知名开发商万科集团房地产公司713平方米的主街商铺，实现了所谓的令人羡慕的有钱人的梦想。当然，我也有更多的时间和金钱去投入公益事业，有更多的时间去陪自己的孩子，有更多的时间回家看看自己年迈的父母，有更好的商业模式让企业快速发展。除了公司的经营性现金流收入，我的其他资产每年能实现30％以上的增长。

其实之前，我和所有的平凡人一样，而唯一的不同，就是我通过一系列专业化的学习，知道如何合理地利用债务创造财富。我投资在学习财商方面的学费大大超出了百万元，而这一切可落地的实操思路和方法，也是我即将分享给各位读者的内容。 本书共分四个部分，分别从不同角度阐述了不一样的“负翁”状况，通过大量的实例，告诉准备负债以及正在负债的人，如何有效负债，怎样在负债面前保持一个健康的心态，怎样合理理财还债，怎样运用债务杠杆撬动财富。

本书最主要的目的是告诉人们如何利用债务为自己创造富有的生活。

作者

2015年2月

文摘

第一章 无债真的是一身轻吗

为什么没有欠别人的钱，省吃俭用还是不够用？为什么开支有度，存在银行里的钱最终还是从自己手里溜走？储蓄真的万事好？无债真的一身轻？那可未必！“过度储蓄”或“过度负债”你是哪一种

在看下面的文字之前，你先打开自己的钱包，看看自己的银行卡、信用卡，好好研究一下自己的财政状况，然后想想你是在储蓄还是在负债。

我有一个朋友，每次发工资从工资卡中取钱后的第一件事情不是好好地犒劳自己，而是跑到另一家银行把工资的大部分存进去，然后守着工资卡剩下的钱精打细算地过着一个月的生活。用她的话来说：“最为讨厌需要钱而没钱的那种抓心挠肺的感觉。储蓄吧，储蓄让生活更美好！”整个为银行打广告的语调。

而我的另一个朋友同她相反。虽然每次发工资之前，他都要郑重其事地宣布存钱的计划。可是，工资一到手，他做的第一件事不是还一部分债，就是吆五喝六、推杯换盏地过半个月“富翁”的生活，剩下的日子只能节衣缩食地清贫熬过。计划是豪言壮语，还债和花钱也是豪言壮语，新的银行账户也开了，愣是没有存进去一毛钱。

对于他们俩截然相反的状况你觉得哪个好？或者换句话说，“储蓄”和“负债”你觉得哪个好？

很多人的答案或许都是“储蓄”。

谁都希望自己口袋里的钱塞得满满的，银行卡里也存放着好几位数的钱。谁都不希望自己背负一身的债务，食不知味、夜不能寐。

还是继续说说我那两个朋友的故事吧。

我那个关注于“储蓄”的朋友各种理财，各种精打细算，很少参加聚餐、出去旅游。一个女孩子每天像拼命三郎似的，在感叹挣钱不容易的时候，还要感叹苍白的人生。你若劝她不要那么累，学会享受生活，她头像要摇下来一样，然后跟你唠叨以后的各种开销，笔笔都不小，让你恨不得对天起誓再也不潇洒度日了。

而我那第二个朋友，每个月生活循环来过，上半场各种舒坦的“富豪”生活，下半场各种愁苦的“负豪”生活。每个月底除了刷爆的信用卡，身边的人也几乎被他借了一遍。可是，虽然一半潇洒一半潦倒，人家觉得自己的生活掌控有度，还是挺好的。

他们两个的状态哪个好？如果是你，你会选择哪一种？这似乎有些不好回答。

2013年，我国人均居民储蓄率超过3万元，成为世界上人均储蓄最多的国家；居民的储蓄率超过50％，是全球储蓄率最高的国家。这是多么惊人的数字。13亿人，平均到每个人的身上，储蓄率还过万。这样的数目实在不小。

储蓄真就那么好？

英伯纳德·曼迪维尔在名为《蜜蜂的寓言》一书中给我们讲了一个故事：在一个繁荣的国家，人们崇尚节俭，摒弃奢华的生活，大量的奢侈品卖不出去。最后奢侈品行业凋敝，导致很多人失业。一个本来安稳富裕的国家变得动荡而贫穷。

节俭还会不好？这是为什么？

因为“过度储蓄”。

未雨绸缪没有什么不好。尤其是在金钱方面，积攒存款为以后做打算，相信这是任何成熟的成年人都会做的事情。可是，“过度储蓄”可就不那么美好了。

你一味地把每一笔钱都细细计算，恨不得把所有的钱都存进银行，进行着各种理财，认为这样自此就可以过上美好的生活了，那你就错了。

人的一生有很多开销都是不可避免的，除去其他享乐活动，光是买房、买车、结婚、养儿、养老、疾病等，这些开支都是一笔不小的数目。想买房，钱不够，攒钱去买！想买车，钱不够，攒钱去买！想结婚，钱不够，攒够了钱再说！

可是，对于非富非贵的普通老百姓来说，这钱要攒到什么时候？

想出去逛街旅游，怕把小钱给花了；想买车买房，怕把以后养儿养老的大钱给花了。中国人就是如此，总在为以后做着打算。可是，以后会怎样谁也说不清楚。

储蓄过度的结果是什么？就是钱攒好了，失去了青春，失去了健康，失去了停下来享受生活的脚步。这些可是储蓄来的钱都买不来的！

有人说：人生最大的遗憾是“人走了，钱没花完”；也有人说，最失败的理财是“人走了，钱没跟上”。在合眼的那一刻，多少人看着银行里自己积少成多、积土成山的存款心疼。都带不走啊！

“储蓄”并不那么人见人爱，那“负债”如何呢？

现在来说一下负债的情况。

相信很多人都看过莫泊桑的《项链》，漂亮的马蒂尔德为了偿还无意弄丢的10万法郎的“钻石”项链，花了十年的时间去拼搏。负债之下的她再也没有过上衣食无忧的幸福生活，在巨款之下失去了姣好的容颜、本该美好的青春。我们不管故事本该有的情节，就单纯可怜的马蒂尔德的负债来说，所有人都为她十年的艰辛感到心痛不值。就是这样，“过度负债”之下，失去的不仅是轻松的生活，还有轻松的精神状态。

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